Binance C2Cでコインを売って不正資金を受け取ってしまったら？口座凍結への対処法

C2Cでコインを売って口座が凍結されるのは、この界隈で最も不安になる出来事です。私たちの周辺だけでもこの2年間で実際に2件起きており、最終的にはどちらも解除されましたが、かかった日数は一方が47日、もう一方が113日でした。この記事では当時の対応プロセスをすべて公開します。警察への連絡先の探し方、提出すべき資料、担当警官に対して何を話すべきで何を話すべきでないか、といった内容も含みます。

もし今まさに凍結されている最中なら、まず深呼吸してください。これは世界の終わりではありません。お金が戻ってくる可能性は高いですが、手続きに沿って進める必要があります。Binance公式サイトのサポートセンターでも関連する申し立て手続きが用意されていますが、銀行口座の凍結は主に警察システム側の問題であり、Binanceが助けられる範囲は限られています。

まず凍結の深刻度を確認する

銀行口座の「凍結」は法律上いくつかの段階に分かれます。まず自分がどれに該当するか確認しましょう。

凍結の種類	発生要因	利用可否	解除の難易度
銀行のリスク管理による凍結（非司法）	銀行自身が高額な異常取引と判断	一部機能制限	サポートの確認のみで解除、1〜7日
詐欺対策センターによる凍結（保護的）	詐欺対策システムが不審と判定	振込不可	資料提出後1〜3週間
警察の立件に伴う凍結（事件関連）	詐欺事件への関与が疑われる	完全凍結	1〜6か月
司法凍結（すでに立件済み）	訴訟手続き中	完全凍結	半年〜数年

C2Cによる口座凍結の9割は3番目の「警察の立件に伴う凍結」です——ある詐欺事件の不正資金があなたの口座を経由したため、警察が証拠保全のために関連口座を凍結する必要が生じたケースです。

事例1：47日で解除（大手銀行、80万円）

友人A、2026年1月にBinance公式アプリのC2Cで5万USDTを売却し、4件に分けて入金を受けました（1件あたり1.5〜2万USDT相当）。翌日午前、銀行口座が「凍結」表示になっていることに気づきました。

1日目（凍結発覚）：インターネットバンキングにログインすると「本口座は司法機関の要請により凍結されています。発行銀行にお問い合わせください」と表示されました。銀行のサポートセンターに電話をかけ、凍結を執行した機関を確認しました——ある県のある市の警察本部の経済犯罪対策課でした。この情報は非常に重要で、まず必ず入手する必要があります。

2日目（凍結先への連絡）：その警察本部の代表番号にかけ、経済犯罪対策課に取り次いでもらい、担当警官を見つけました（運が良ければすぐつながりますが、運が悪いと1〜2日待つこともあります）。警官によると、この凍結は「ある詐欺事件の資金がAの口座に流入したため」で、Aにこの資金が詐欺によるものではないことを証明する資料の提出が求められました。

5日目（資料の提出）：警官から「事情説明書」のテンプレートを渡され、以下を明記するよう求められました。

• その資金の本当の出所（C2CでUSDTを買い手の王氏に売った代金であること）
• Binanceの注文スクリーンショット、支払人氏名、チャット履歴の提出
• USDTのオンチェーン送金記録の提出（実際に買い手にコインを渡したことの証明）
• 本人確認書類、銀行カードの表裏、直近6か月分の取引明細

Aはこれらの資料をまとめて印刷し、担当警官に郵送しました。

14〜30日目（審査待ち）：警官が資料を確認し、その間に1回、細かい点を確認する電話がありました。その質問の一つが「あなたと王氏は知り合いですか」で、Aは「知り合いではなく、Binanceのプラットフォームがマッチングしただけです」と回答しました。

47日目（解除）：警官から電話があり「あなたが事件の当事者ではないことを確認したので、本日発行銀行に解除を調整します」と告げられました。その日の午後にはインターネットバンキングが通常通り使えるようになりました。凍結金額80万円は全額解除され、天引きはありませんでした。

事例2：113日で解除（別の大手銀行、120万円）

友人B、2026年2月にUSDTを8万相当売却したところ、120万円（カード内の残高全体が凍結対象だったため）が凍結されました。

このケースが複雑だったのは、凍結を執行した地域が別の都道府県で、警官との連絡が難航したことです。Bが担当警官と連絡を取るまでに11日かかりました。

資料はAのケースと同様でした。違いは、今回関係していた詐欺事件の被害金額が非常に大きく（数千万円規模）、警察が資金の流れを整理するのに長い時間を要したことです。Bの資金は「事件に関与しているかどうか」の判定に約3か月を要しました。

最終結果：113日後に解除されましたが、18万円が天引きされました——警察がそのうち18万円は上流の被害者から騙し取られた資金だと判定し、被害者へ原状回復することになったためです。残りの102万円は解除されました。

これがC2Cでコインを売ることの本当のリスクです——受け取ったお金の中に「すでに詐欺被害に遭ったお金」が混ざっている可能性があり、最終的には元の持ち主に返還しなければならない場合があります。この部分の損失は、C2Cの買い手に対してしか請求できません(Binanceへの申し立てを通じて)が、「売却の注文がすでに完了している」ため、Binanceが買い手に強制的に賠償させることはできません。

ステップ1：凍結発生時に取るべき緊急対応

凍結の通知が来たら、直ちに以下を行ってください。

関連するすべてのC2C注文をスクリーンショットで保存する。BinanceのC2C注文履歴ページで該当の注文を見つけ、詳細画面を開き、注文番号、買い手のニックネーム、支払方法、支払時刻、コイン送付時刻、チャット履歴をすべてスクリーンショットしてください。同時に、対応している場合は注文の「PDF出力」機能も使っておきましょう。

発行銀行のサポートセンターに連絡する。銀行のサポート電話にかけ、以下を確認してください。

• 凍結の種類（リスク管理による凍結か司法凍結か）
• 凍結金額
• 執行機関の正式名称
• 担当者の電話番号または部署の電話番号
• 《協力凍結通知書》の番号を取得できるか

銀行のサポートセンターが毎回これらすべての情報を教えてくれるとは限りませんが、最低限「執行機関の名称」だけは必ず入手してください。

残りの残高を移そうとしない。カードが凍結されたことに気づくと「凍結されていないお金を先に移しておこう」と考える人がいますが、この行動は「捜査を逃れようとしている」と見なされ、かえって状況を悪化させる可能性があります。凍結されたら凍結されたまま、手続きの進行を待ってください。

ステップ2：凍結先の警察に連絡する

執行機関は通常、ある市／区の警察署のいずれかの課（経済犯罪対策課／詐欺対策課／サイバー犯罪対策課など）です。代表番号にかけ、「凍結された口座の名義人です。私の口座[下4桁1234]が[日付]に凍結されました。担当の警官から状況を伺いたいのですが」と伝えてください。

このステップが最も忍耐を要します。相手が「事件は捜査中のため教えられません」「そのような記録はありません」と言うこともあります。粘り強く伝えましょう——被害品や犯罪に関連する物品の凍結・差押えに関する規定により、凍結された口座の名義人には凍結の基本情報を知る権利があります。

つながったら、警官がその口座の使い方について話すよう求めてきます。正直にUSDTを売却したと話せば問題ありません。嘘をついたり隠したりしないでください。警察はC2CでUSDTを売ること自体を把握しており、それ自体が違法というわけではありません(暗号資産の個人間取引はグレーゾーンにありますが、単にコインを売る行為自体は刑法に触れません)。

ステップ3：資料を準備する

警官から資料のリストを渡されます。よくある内容は以下の通りです。

• 本人による事情説明書：手書きまたは印刷し、署名と拇印を押します。口座の用途、この資金の出所、買い手との関係などを説明します。
• Binanceの注文スクリーンショット：注文番号、双方のニックネーム、金額、時刻を含む完全な注文画面。
• USDTのオンチェーン送金記録：確かに買い手にコインを渡したことの証明。Binanceアカウントの「出金記録」またはブロックチェーンエクスプローラーで確認できます。
• チャット履歴：注文内で買い手と交わしたすべてのやり取り。
• 銀行の取引明細：直近6か月分の銀行口座の取引明細。日頃から正常に使っている口座であることの証明。
• 本人確認書類の表裏コピー

これらを書留などで担当警官の勤務先(通常は警察署のいずれかの課の受付)に郵送してください。追跡番号は必ず保管しておきましょう。後で進捗を尋ねる際に番号を伝えるとスムーズです。

ステップ4：待機＋補足対応

資料を送った後は待機期間に入ります。この間、警官から電話でいくつか質問されることがあるので、協力してください。電話がつながらない場合は週に1回程度進捗を尋ねるとよいでしょう（毎日電話するのは避けましょう。警官も対応に困ります）。

待機期間中にやってはいけないことは以下の通りです。

• ネット上で「濡れ衣を着せられた」といった投稿をして助けを求めない——警察の目に留まり、判断に影響する可能性があります
• 有料で「素早く解除してくれる」というブローカーや弁護士事務所を探さない——99%が詐欺です
• 別の銀行口座でC2Cを続けない——凍結がエスカレートすれば、その口座も凍結されます
• 警察署に押しかけて騒がない——担当警官は別の地域にいるため、地元の警察署では対応できません

凍結される確率を大幅に下げる方法

凍結を100%避けることはできません(買い手から受け取ったお金が不正資金かどうかは事前にわからないため)が、確率を下げることはできます。

取引件数が多く、コイン送付率が高い商家の注文のみ受ける。C2Cでは、売り手としてあなたが買い手を選ぶ立場になります。買い手のプロフィールをクリックして確認しましょう。30日間の取引件数が100件未満なら受けない、コイン送付率が95%未満なら受けない、口座登録から6か月未満なら受けない、といった基準を設けます。

受け取り用の口座と給与振込用の口座を分ける。C2C専用の受け取り口座を1つ開設し、大きな金額を置かない(その日に売る予定の金額だけを入れる)ようにし、入金を受け取ったらすぐにメインの口座へ移します。こうしておけば、万が一凍結されてもこの専用口座だけが凍結され、主要な資金には影響しません。

1日あたり30万円を超えない。買う場合と同様、1日の合計金額が大きいほど、凍結された場合の損失も大きくなります。複数日に分けて売却しましょう。

「口座に異常がある」買い手にコインを渡さない。買い手が注文内で「PayPayや銀行振込が使えなくなったので、別の方法に変更できますか」と言ってきたら、すぐに警戒してください。90%は資金の出所に問題があります。注文通りの支払方法での支払いを求め、応じない場合は申し立てでキャンセルしましょう。

もし本当に天引きされてしまったら取り戻せるか

警察に不正資金と判定されて天引きされたお金は、理論上はC2Cの買い手に対して請求可能です——このお金は買い手が不正資金でUSDTを買ったものであり、不当利得に該当します。しかし実際には以下のような壁があります。

• 買い手がすでに被疑者になっており、賠償するお金がない可能性がある
• 買い手を提訴するには本人の身元を知る必要があり、Binanceは通常直接開示しない(裁判所の開示命令が必要)
• 遠隔地での提訴コストが天引き金額を上回り、割に合わない

保険的な対応：損失が10万円を超える場合は、弁護士に相談し、刑事付帯民事訴訟による損害賠償請求ができないか検討することをおすすめします。損失が10万円未満なら、諦めた方が現実的です。

FAQ

Q：口座が凍結された後もPayPayやLINE Payの残高は使えますか？ A：使えます。司法凍結の対象は銀行口座であり、PayPayやLINE Payの残高は独立しています(その残高が凍結された口座から入金されたものである場合を除く)。ただし、凍結された口座を紐づけている場合、そこからチャージすることはできません。

Q：解除後、その銀行口座は引き続き使えますか？ A：使えますが、銀行内部でその口座に「事件関連」のマークが付き、今後のリスク管理がより厳しくなります。解除後はこの口座でC2Cを行わないことをおすすめします。

Q：凍結されている間、信用情報に影響しますか？ A：司法凍結自体は信用情報に記録されませんが、クレジットカードやローンがその口座に紐づいている場合、返済できないと信用情報に影響します。事前に紐づけを解除するか、別の口座で返済してください。

Q：家族に代わりに警察署とやり取りしてもらうことはできますか？ A：できますが、本人の署名入りの委任状と双方の本人確認書類が必要です。本人が直接行くのが最も効果的です。

Q：凍結金額が口座残高を超えている場合はどうなりますか？ A：超過分は「入金があり次第凍結される」形になります——新たに振り込まれたお金も自動的に凍結され、凍結金額に達するまで続きます。そのため、凍結中はこの口座にお金を振り込まないでください。

Q：複数の口座が同時に凍結されるのはどういう状況ですか？ A：事件があなたの複数の口座に関連していることを意味し、問題がより深刻な可能性があります。すぐにすべての凍結先の警察に連絡し、まとめて対応してください。

Q：解除に「特急対応」のようなものはありますか？ A：合法的な特急対応はありません。「特急で解除できる」と名乗る相手はすべて詐欺です。唯一多少早められる可能性があるのは、資料を完璧にそろえて積極的に協力することです。警官があなたが事件の当事者ではないと確信すれば、優先的に処理してくれます。

Q：今後もC2Cは続けられますか？ A：続けられますが、コインを売る回数を減らすことをおすすめします(売却が凍結される主なシーンのため)。買うだけにすれば、それは「お金を使う」だけの行為であり、不正資金のリスクは主に売り手側にあります。

凍結は不治の病ではなく、C2Cを大きな金額で扱う人にとって高い確率で起こりうる出来事です。落ち着いて手続きに沿って進めれば、お金は基本的に戻ってきます。事前の予防策についてはC2Cでの商家選びの4つの数字を参照してください。売り手として買い手を選ぶロジックは、商家を選ぶロジックとほぼ同じです。C2Cノートカテゴリの他のリスク管理関連の記事も参考にしてください。